【一起来谈钱】中收入群储蓄能力下降！Z世代理财意识提升，已经开始计划退休！

低收入群体更会理财？！

大马金融产品评比网站RinggitPlus发布《2025年大马人财务素养问卷调查》（RMFLS）显示，低收入群体采取措施保障长期财务安全的比例有所上升，显示他们的理财规划已有进步。

这是RinggitPlus连续8年进行的调查，以研究超过3000名大马人管理、储蓄及看待个人财务的方式，而月入介于RM5000至RM10000的中等收入群体，是调查中唯一储蓄下降的群体。

中等收入群体储蓄能力下降

调查显示，我国中等收入群体储蓄能力下降，财务压力同步攀升，每月储蓄不足500令吉的比例增加！此群体每月能存下 RM1001至 RM1,500的受访者比例，从去年的29%跌至23%；每月储蓄不足RM500的比例则从31%升至39%。

Ringgit Plus总执行长萧源德说，中等收入群体财务韧性正在减弱，仅有27%的受访者表示在没有收入的情况下能维持生活超过6个月，比去年下降5%，“他们也是唯一必须通过减少休闲、外出用餐和订阅等开销来缓解经济压力的群体。”

萧源德续指，48%受访者认为他们的财务状况比去年好，但这种乐观情绪并不均衡，仅54%中等收入者觉得境况更好，低于去年的58%，“这表明虽然中等收入者继续受益于燃油补贴等措施，但他们的财务缓冲与储蓄能力正在下滑，逐步陷入财务脆弱状态。”

Z世代理财意识有所提升

另一方面，调查显示，低收入群体及Z世代理财意识有所提升，有55%月收入低于RM2000的受访者表示，他们已展开退休规划，高于去年的48%。此外，约40%受访者不熟悉信用评分，比去年的45%有所下降，这显示他们更加意识到信用影响财务状况。

“有迹象显示人们在财务方面谨慎，36%低收入受访者表示，他们会主动避免使用‘先买后付’（Buy Now Pay Later, BNPL）服务，此比例在所有收入群体中高居榜首。”

萧源德

“这可能反映出人们转向更加谨慎的债务管理，尤其是在经济不确定性，令弱势群体的借贷风险更大的情况之下。”

萧源德

同时，年轻一代也正养成健康的理财习惯，有40%的Z世代受访者每月储蓄超过RM500，高于去年的36%，而没储蓄的比例则降至 11%，是所有世代中最低。萧源德补充，57%的Z世代受访者已经开始退休规划，显示该群体对财务规划的兴致日益增长。

Z世代也更倾向于使用数字化理财工具，62%的受访者表示，使用AI程序预算应用和智能投资顾问等来管理财务。另外，社交媒体已成为现时最受信任的理财学习渠道，有68%受访者是通过Instagram、TikTok和脸书等平台来吸收理财知识。

43%大马人依然没医疗保险

此外，《2025年大马人财务素养问卷调查》的报告也显示，保险成本上涨，对大马公众理财计划构成影响。萧源德说由于可负担能力问题，22％保单持有人在过去一年中转向更便宜的保单或取消至少一份保单。

“尽管个人努力为未来做规划，但43%大马人依然没医疗保险，而15%的人完全依赖公司提供的医药卡。”

萧源德

另外，萧源德赞扬国行要求申请超过10万令吉个人贷款的申请者，参与金融教育课程的规定，并指出金融教育在改善生活的多个方面发挥关键作用。

新闻来源：2025 RinggitPlus Malaysian Financial Literacy Survey (RMFLS)
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