国家银行旗下的信贷谘询与债务管理机构（AKPK），为个人及中小型企业提供债务重组服务，让欠下严重债务的朋友可以不用找“阿窿”或者找银行借贷还债，最后搞到自己面临破产！那么，到底什么情况下就要向AKPK寻求帮助呢？相关新闻：债务缠身到快破产？AKPK 6种服务免费帮你度过难关！5步骤教你重组债务！（图片来源：网络）如果你正在面对以下7个状况，就代表你的债务问题已经亮起红灯！建议你尽快寻求AKPK的专业协助，否则很容易会陷入破产这种无法挽回的境地！无法处理本身的财务问题债务已超出自己的负担能力只能还得起信用卡账单的最低限额需要从信用卡套取现金来应付日常开销没有任何储蓄作为个人和家庭的应急资金经常接到追债电话收到追讨债款的法律信函（图片来源：网络）AKPK怎样帮我们重组债务？不少人会好奇，到底AKPK会怎样帮我们重组债务？他们会帮你找人还债？通知家人或雇主帮忙？错！AKPK将会扮演中间人的角色，根据你的现金流替你重组债务，通过债务管理计划帮助个人、小额贷款结算计划帮助中小型企业，或者帮你和与债权人协商避免进一步的法律程序，而这一切并不会影响到你的日常生活。（图片来源：网络）此外，AKPK也不会额外通知你的雇主你已经加入了债务管理计划（DMP），而且也不会限制你出入境。当然，就算你参加了相关的计划，银行依旧有权力联系你催缴贷款，但只要你按时付款，就不会被采取法律行动。债务重组后会有什么好处？很多人好奇，AKPK的债务重组计划到底有什么好处？其实AKPK除了可以帮你减少还款负担之外，也可以帮你提高信用分数和避免面对催款的精神压力哦！（图片来源：网络）减少还款负担假设一个人有五张信用卡，总共欠RM50,000，根据 AKPK 的计划，他要做的第一件事就是终止这些信用卡。然后，卡债将转换为定期贷款，还款期限也被延长，每月还款将根据个人的承受能力以及金融机构的批准而减少。然后，借款人只需透过AKPK进行一笔付款，AKPK将相应地分配付款。提高信用分数根据AKPK制定的还款时间表按时还款，反而能提高信用分数。避免面对催款的精神压力法律诉讼都将被推迟或放弃（道德劝告），不会受到催收机构的“骚扰”。（图片来源：网络）当然，找上AKPK也是有要考虑的地方，因为一旦找上他们帮你管理债务，你个人所有信用额度将被撤销！简单来说，我们必须取消所有手上持有的信用卡，一张也不能留。这会导致我们错失信用卡的福利，失去银行透支（bank overdraft）。而这将持续到我们的债务完全还清为止。如果你要花很长时间才能还清债务，那么就必须三思了。（图片来源：网络）为了应付生活的需求，透过贷款支出较大是很正常的，包括买房、买车、求学深造等等。然而合理的管理自己的债务，并且确保自己是能够承担相关风险的，是非常重要的。毕竟如果因为债务处理不当而导致破产，所面临的后果不仅仅是不能出国这么简单。如果你目前深陷于债务的泥沼，在了解了 AKPK 的服务后，建议合理的应用他们所提供的许多协助，让自己尽快的走出债务的困境，才有机会重新拥有自由的人生。*部分照片取自网络，内容谈谈网归有，若想参考请附加此文的链接。谢谢！照片如有侵犯版权问题请告知，谈谈网必定删除。
“若是我有一百万，我要坐飞机，我要游世界~”财富的降临不仅仅指的是“横财”，也可以是辛苦工作后的奖励。如果有一天你突然变得很有钱了，除了可以提高自己的生活品质之外，也可以做这些事情来守财！（图片来源：网络）#1 保密就算再兴奋也好，千万不要向身边的任何人透露钱财的数额，包括父母、兄弟姐妹、另一半等。（图片来源：网络）#2 学习理财知识财务管理是不断发展的领域，可以通过阅读相关书籍、参加培训课程或与专业人士交流来提升自己的财务素养。渐渐地，你也可以更有效管理自己的财务。（图片来源：网络）#3 制定理财计划有一个全面的财务计划至关重要，而计划里需包括房产、子女教育基金、提前退休的花费。合理的规划可以帮助你控制开销，确保生活费用和储蓄之间平衡。（图片来源：网络）#4 慢慢还清贷款如果身上有房贷、车贷或向亲朋戚友借钱，也可以制定一个还款计划，逐步减轻债务的负担。另外，也要尽量避免高额借贷或透支信用卡。（图片来源：网络）#5 不要立刻辞职虽然有不少人在突然得到一大笔财富后就立马辞职，但这并不是一个明智之举。有了钱后继续工作会更加有底气，心态不会过于焦虑，做事情也会更加大胆。另外，也需要为未来的其他开销做打算，继续工作赚钱能够以防不时之需。（图片来源：网络）#6 保持节俭由奢入俭难，就算变得有钱了，也不要忘记节俭的重要性。一定要保持理性的消费观念，只有持续的节俭习惯才有助于长期守住财富。（图片来源：网络）#7 建立紧急储备金无论你有多少财富，一定要记得建立一个紧急储备金。当发生突然情况，如失业、疾病或其他意外时，至少有足够的现金储备来应对困难。（图片来源：网络）#8 保持静心状态有些人变得有钱后会忍不住摆起架子，但这种行为不仅容易得罪人，对自己的运势也会有所影响。把钱分配好后，就将这件事当作从未发生过，将自己的心态保持平衡，逐步提升自己的生活质量就可以了。（图片来源：网络）总的来说，就算突然“天降横财”或得到了工作的奖励，但最重要的是要稳住心态，然后再合理规划自己的财产，不仅能够守财，更能够钱生钱！资料来源：360个人图书馆、头条新闻*部分照片取自网络，内容谈谈网归有，若想参考请附加此文的链接。谢谢！照片如有侵犯版权问题请告知，谈谈网必定删除。
被列入黑名单真的超麻烦的~申请贷款前，除了要确保信用分数达到最低标准之外，也要确认自己没有被列入国家银行或任何机构的黑名单内！（图片来源：网络）为什么会被列入黑名单？事实上，任何拖欠PTPTN、个人所得税、判入穷籍、破产等，都会被列入出国黑名单。另外，如果有拖欠任何账单、贷款等，同样也会被一些信誉机构列入黑名单，之后如果要申请贷款可能会被拒绝。（图片来源：网络）如何线上查询黑名单？#1 国家银行——自助服务机如果想要知道有没有被国家银行例如黑名单，可以携带身份证前往国家银行的自助服务机进行查询。前往国家银行自助服务机选择想要使用的语言选择“打印报告”在卡槽中插入身份证，并根据指示进行指纹扫描将身份证取出，等待报告打印（图片来源：网络）#2 交通部——线上查询如果收到警方的罚款却不在60天内支付罚款，案件将会被提交到法院审理。如果当事人无视或没有出庭，那么司机、车辆或驾驶执照将会被列入黑名单，直到案件解决。避免被列入黑名单的方法，就是有罚单就马上还清，后续可以免掉很多麻烦的事情喔~下载MyBayar Saman应用程序 用身份证号码登入户口登入后可查看罚单和罚款数额，点击Payment of Summons后即可交罚单选择欲缴交的罚单后，选择付钱即可（图片来源：网络）#3 大马移民局——线上查询出国之前，可以通过大马移民局的官网查询是否有被列入黑名单，以确保可以顺利出国。点击这里到移民局官网输入身份证号码后，点击“Semak”结果会显示是否有出国限制（图片来源：编辑部截图）#4 CCRIS——线上查询CCRIS提供了金融机构所需要的信息及数据，让银行等机构做出借贷的决定。如果被列入信贷资讯服务公司的黑名单，可能很难获得贷款喔~点击这里到CCRIS官网，登录/注册选择“搜索”的选项，然后点击“搜索报告”点击”我同意“框，再点击“搜索报告”检查报告内的个人信用（图片来源：网络）#5 CTOS——线上查询CTOS Score是由三位数组成，是你的信用评分。它对个人信用记录和偿还债务能力而进行评估，再用一个300分到850分的等级为信贷记录进行评级。与CCRIS一样，若被列入黑名单，获取贷款的几率会非常低。点击这里到CTOS官网输入身份证号码/护照号码付款后就能得到信用分数报告（图片来源：网络）如果查到自己已经被列入黑名单千万不要着急，还是有方法可以补救的！▼▼详细内容请看下文▼▼信贷黑历史！没有准时「偿还贷款+欠钱」导致被列入国家银行的Blacklist！4招教你消除黑名单！信用真的很重要，大家记得不要拖欠任何账单或贷款喔~*部分照片取自网络，内容谈谈网归有，若想参考请附加此文的链接。谢谢！照片如有侵犯版权问题请告知，谈谈网必定删除。
近年来，马来西亚的物价飞速高涨，但是民众的薪资却不涨！许多人面对的生活开销越来越大，甚至是一堆账单没缴，累积下来就变成了沉重的债务，进而演变成面临破产的状况！当债务严重超出我们的负担能力时，一个处理不当就很可能会面临破产，变成一个无权管理自己的财产，甚至要出国也不能的破产人士，那真是后悔莫及了！相关新闻：马来西亚2023年破产人数出炉！破产的5大原因曝光，原来卡债不是最大原因！（图片来源：网络）尽管政府已在2020年将破产的门槛从RM50,000提高至RM100,000，但是不少人依然面对财务困难！根据大马报穷局（Malaysian Department of Insolvency）的资料，我国在2023年一共有4810人宣布破产，而导致破产的5大原因包括个人贷款（48.97%）、商业贷款（17.52%）、汽车贷款（10.68%）、房屋贷款（8.27%）和信用卡债务（5.92%）。相关新闻：破产后不能出国，诸多限制！教你5大秘诀避免破产，生活轻轻松松没债务！（图片来源：官网截图）如果你正面临沉重的财务负担，身心皆处于高压状态，甚至已到了已经无法承担、想要放弃的地步，先不要想不开或者找“阿窿”来解决。在马来西亚，如果你面临还债方面的难题，你是可以联络马来西亚国家银行（Bank Negara Malaysia）旗下的信贷咨询与债务管理机构（AKPK），让他们帮你走出困境，渡过难关的！（图片来源：网络）什么是AKPK？AKPK的全名为Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit，中文名称为“信贷咨询与债务管理机构”。这是一家由马来西亚国家银行于2006年4月所成立的机构，目的是为大众提供财务建议及协助个人管理债务，以减少人民因为不善理财和不良债务管理而破产的问题。值得一提的是，AKPK并不是一间财务公司或者贷款机构，他们是不会借钱给任何人的，也不会作为担保，更不会替任何人还债！该机构只是在求助者（借贷人）和借贷方（通常是银行或财务公司）之间扮演中间人的角色，帮助借贷人管理和解决自己的财务问题。AKPK所提供的服务都是免费的，因此不会向借贷人索取任何的服务费用。（图片来源：网络）AKPK提供的6种服务：理财教育（Financial Education）AKPK 在这方面分别为青年、成年人和老年人提供了教育计划以及相关资源，这些内容为了能够帮助他们更好的达到特定的财务需求，也被划分为4个生命阶段，分别是高等教育、职业生涯初期和养育家庭，以及退休阶段。（图片来源：网络）财务咨询（Financial Advisory）AKPK 为了协助个人和中小企业管理好现金流，所以有提供这项咨询服务，其中包括财务规划、资产管理、遗嘱撰写、了解金融产品、保险等等。透过这些客制化的服务，可以让用户了解应该如何管理钱财，并且明白负债的原因，调整无效的支出，并且制定策略来实现相关的财务目标。（图片来源：网络）自愿偿债安排（Voluntary Arrangement）当负债人无法依约偿还债务和贷款时，他可在被法庭宣判破产前，跟AKPK申请自愿偿债安排。这目的是为负债人提供一个机会，与债权人协商债务偿还计划和达成解决方案，避免通过法律诉讼的途径，最后面临破产的下场。若要进行自愿偿债安排，负债人必须向法庭申请临时裁决令，以便在90天内与债权人达成债务偿还协议。在临时命令的有效期内，债权人在未经法庭许可下，不得启动或继续对负债人的破产申请或其他法律程序。（图片来源：网络）同时，负债人必须委托一名代理人协助管理自愿偿债安排的事务，包括制定和向债权人提交偿还债务建议书，并监督自愿偿债安排程序的进行。在这方面，负债人的代理人必须是AKPK的官员，或者任何已向破产总监注册的代理人。贷款咨询服务（MyKNP）这是由马来西亚国家银行所设立，然后隶属AKPK与大马信贷担保机构（CGC）旗下的一个咨询平台。MyKNP平台旨在协助房屋买家和企业，能够更好地了解贷款申请被拒的原因，帮助他们提升获得贷款的成功率，同时给予他们其他融资和贷款方案的建议。（图片来源：网络）债务重组计划（Debt Management Programme）AKPK会为需要协助的借贷人量身打造一个新的偿还债务计划。AKPK会帮忙与借贷人的银行接洽，并且根据求助者的现金流情况，来调整或者重新制定一个新的还债时间表。加入AKPK的债务重组计划后，只要你准时还款，银行就不会对你采取任何法律行动，也就是说你可以避免被银行入禀法庭对你申请破产。只要你符合AKPK的相关条件，就可以上网申请加入这个债务重组计划，与AKPK的专人预约一对一的财务咨询服务。AKPK的债务重组计划分为2种类型：无抵押贷款（unsecured loan，如信用卡债务）：银行一般会同意AKPK为求助者拟出的债务重组方案有抵押贷款（secured loan，如房屋贷款）：鉴于每家银行的政策不同，债务重组方案将根据具体情况，以个案的形式来做个别处理。（图片来源：网络）什么情况下应该寻求AKPK的帮助？如果你正在面对这7个状况，就代表你的债务问题已经亮起红灯，应该及早寻求AKPK等专业人士的协助，否则很容易会陷入破产这种无法挽回的境地。无法处理本身的财务问题债务已超出自己的负担能力只能还得起信用卡账单的最低限额需要从信用卡套取现金来应付日常开销没有任何储蓄作为个人和家庭的应急资金经常接到追债电话收到追讨债款的法律信函（图片来源：网络）申请AKPK的6种条件你还没有破产你已经无法处理本身的债务在扣除日常生活费后，你还有一些可以用的资金你还没有面对任何法律诉讼你想要进行债务重组的贷款，是那些与AKPK合作的银行或金融机构所提供的你的贷款数额不超过RM500万AKPK你可通过以下5个步骤，到AKPK的官网申请加入AKPK债务管理计划：【步骤1】上网提交申请和预约债务重组服务（官方网址）【步骤2】将有关文件准备好（身份证副本、收入证明文件、最新的公积金EPF结单、最新的CCRIS结单）【步骤3】与AKPK专员讨论新的还债计划【步骤4】启动债务重组计划【步骤5】确定加入债务重组计划（图片来源：网络）希望大家可以好好规划财务，不必走到破产和寻求AKPK的阶段！*部分照片取自网络，内容谈谈网归有，若想参考请附加此文的链接。谢谢！照片如有侵犯版权问题请告知，谈谈网必定删除。
稳定又安全的投资！如果你想让钱生钱，但又不想把钱投入高风险的投资计划，那你绝对适合把钱投资在ASNB！ （图片来源：网络）国民投资机构（PNB）独资拥有的国民信托基金公司（ASNB）宣布，大马信托基金（ASM）截至2024年3月31日为止的财政年，每单位派息4.75仙，总额达RM13亿3000万，惠及699,807名单位持有人。 那什么是ASNB基金呢？ASNB只有土著可以买吗？小编这就告诉你一直以来大家对ASNB的“误解”！（图片来源：网络）什么是ASNB基金？ASNB基金是马来西亚国民投资机构旗下的一家信托基金公司，相比起其他投资，ASNB基金的回报比定期来的高。值得一提的是，ASNB基金对不想冒险投资的民众相当友好。（图片来源：网络）分为固定价格基金与浮动价格基金固定价格的信托基金包括了ASM、ASM2 Wawasan和ASM3三种保持在每单位RM1的固定股价，不会浮动，所以一般上不会亏本。不过，固定价格的基金非常难购买，只有在其他投资者售出单位或有未被认购的单位时才能买进。至于浮动价信托基金则包括了ASN Equity 3、ASN Equity 5、 ASN Imbang 1、ASN Imbang 2、 ASN Sara 1、 ASN Sara 2、ASN Imbang 3 Global以及ASN…
没有偿还的钱一定要准时偿还！有时候觉得拖欠水电费、信用卡账单、话费等等不是什么大事，但其实这些账单都会影响我们的借贷信用，更严重的还会直接被列入国家银行的黑名单，以后要贷款会更麻烦！（图片来源：网络）# 什么是黑名单？所谓的黑名单（Blacklist），是指拖欠的债务或贷款记录在信贷记录的系统中留下痕迹，变成“信贷黑历史”。银行在审批贷款之前，会查询借贷者的信贷信用，若这个人已经进入黑名单，贷款申请可能很难得到批准。（图片来源：网络）# 要怎样消除黑名单？ 1. 制定偿还债务的计划信用记录不良的人士可以定时检查自己的借贷信用报告，了解了自己当前的财务状况后，制定一个明确的偿还债务的计划。通过这些方法，可以提高在借贷信用报告的信用分数。（图片来源：网络） 2. 寻求AKPK的帮助AKPK（债务管理和咨询机构）是一家由马来西亚国家银行于2006年4月所成立的机构，早前他们扩大了范围，提供个人自愿安排（Voluntary Arrangement (VA) service）服务，是一项对于潜在破产户的救援机制，这项服务为提供一个与债权人协调的机会，重组还款计划。（图片来源：网络） 3. 联系银行可以与银行重新调整还款计划，例如讨论调整账单结算的周期和贷款的最低支付额。如果在与银行协商的过程中面对一些问题，也可以通过AKPK的债务管理计划，充当与银行之间的调解员。当债务还清后，可以向银行申请撤销通知书（Letter of Discharge），证明已经还清债务。（图片来源：网络） 4. 修复借贷信用报告一般上，借贷信用报告只会收录最近12个月的还款记录。如果有在努力改善借贷情况，可以在12个月后清除不良记录。所以，只要按照制定的还款计划，并且在接下来的12个月内按时偿还，保持良好的记录，就可以从黑名单中被移除啦~（图片来源：网络）总的来说，如果要避免被列入黑名单，最重要的…
破产让人感到可怕，单单2023年，大马就一共有4810人宣布破产，其中1249人是来自雪兰莪！此外，一个人如果宣布破产后，就会有很多影响！那么，到底如何才可以避免自己破产呢？相关新闻：马来西亚2023年破产人数出炉！破产的5大原因曝光，原来卡债不是最大原因！（图片来源：网络）其实，要避免破产的话，那么就要养成良好的理财习惯，可以让一个人在未来拥有更好的财务状况。除了控制自己的自制力之外，也要尽可能增加收入！只要了解自己的收入和支出，就可以预防破产的现象！现在就让《谈谈网》教你怎样管理自己的开销！1）量入为出你不需要把所有的收入用来储蓄，但你需清楚知道收入有多少，以及可负担多少开销。然后根据收入来决定花费，并且拨出部分金钱来投资和储蓄，最后才将剩余的钱花在想要的东西上。（图片来源：网络）2）开始投资想要快速创造财富，那么就要考虑将一部分资金用于投资，并且越早开始投资越好。你可以选择在财务顾问的帮助下，选择一个适合的投资，把钱投入对的地方，让钱生钱。（图片来源：网络）3）专注于职业生涯趁年轻的时候，大家应该建立稳固职业的好时机。如果已经决定一个职业后，那么就要花时间建立强大的专业网络并考虑你手中的所有选择。此外，建议你不要害怕尝试其他道路。例如，当你主修商学时，这并不意味着你不能去从事保险行业。另外，建议你在申请职作领域内的工作时，不要只考虑公司提供的薪水，还需要考虑公司提供的退休投资机会、医疗保健福利及其公共文化。（图片来源：网络）4）找到一项副业无论你的工作有多么努力，但是依然还有失去工作的可能性！你可以开启副业，增加额外收入，节省更多的钱以增加投资，同时很可能会成为你非常有利可图的业务之一！因此，请不断尝试寻找一种新的方式来赚取更多的收入，并利用你的技能获得一份额外的工作。（图片来源：网络）5）养成储蓄习惯此外，一个人应该要养成储蓄的习惯！但是，把钱存起来并不一定代表要剥夺自己喜爱的东西，而是需要寻找方法来减少大笔经常性的开支，以便你能在口袋内存下更多的钱，并把其用于储蓄和其他方面的投资目标。（图片来源：网络）掌握这些领域将帮助你做出更好的有关资金的选择，同时，发展你对金钱基础知识的了解。即使你掌握了这些技巧，再次回顾这些内容也只会有益无害。*照片由编辑室摄影，内容皆由谈谈网编辑撰写，若想参考请附加此文的链接。谢谢！
向银行申请贷款，结果因为CTOS信用分数太低导致不获批准！究竟有办法可以提高信用分数吗？CTOS Score是由三位数组成，是你的信用评分。它对个人信用记录和偿还债务能力而进行评估，再用一个300分到850分的等级为信贷记录进行评级。一般上，CTOS的信用分数需要至少697分才能称得上是一个好的分数，越高的信用评分，获得贷款的机率就越高。（图片来源：网络）那我们要怎样才能提高自己的信用分数呢？小编现在就来教你！#1 准时偿还贷款和缴付账单如果面对信用分数不够高的情况，第一件应该做的事就是准时偿还自己的贷款和账单，这是因为银行最看重的就是借款人在偿还贷款方面的纪律性。当用越长的时间偿还贷款，信用评分会越来越糟糕。不过，只要保持定时偿还的态度，信用评分会因而改善。（图片来源：网络）#2 经常留意自己的信用记录记得要经常留意自己的信贷报告，如果发现当中有错误，应该尽快告知有关信贷评级机构进行更正。这是因为除了从组织、公司、银行和金融机构等方面获取信贷资料与记录，CTOS也会根据个人提供的信息来为信用状况进行评分。（图片来源：网络）#3 关闭账户前先还清旧帐单我们的每一笔贷款都代表着自己的信用，当我们更换服务商时，可能会忘了把一些旧的小额账单还清。这时，服务商就会将逾期付款的行为提供给CTOS，从而影响信用评分。未偿还的余额越高，信用评分越会带来负面影响。（图片来源：网络）#4 将信贷额度保持在合理的范围内负债太多会对信用分造成负面印象，所以不要随意申请太多信用卡或不必要的贷款。如果真的需要贷款，在申请时也建议不要贷款多过真正需要的金额。（图片来源：网络）#5 重新建立信贷记录如果有申请贷款的打算，应该要马上解决信用评分的问题，不过最好不要在短时间内关闭大量未使用的信用卡，开新的信用卡或开设多个新账户。 如果信用状况面临困难，请咨询一位懂得信贷或金融方面的顾问，以获得他们的指导，并了解应付的步骤。（图片来源：网络）总的来说，虽然目前你的信用评分可能还不达标，但还是可以通过一些小方法来提高自己的信用分数~最重要的是准时偿还贷款啦！相关文章：要贷款的朋友必看！一文告诉你什么是CTOS！原来CTOS对我们有那么大的影响？！资料来源：CTOS官网*部分照片取自网络，内容谈谈网归有，若想参考请附加此文的链接。谢谢！照片如有侵犯版权问题请告知，谈谈网必定删除。
大家每次出去和朋友吃饭聊天的时候，都会开玩笑表示自己“穷到破产”，但是你了解到底什么是破产吗？你知道在马来西亚怎样才会被列为破产人士吗？（图片来源：网络）什么是破产？破产指的是当一个人无法偿还债务，或资不抵债时，欠债人（本身）或债主便可以向法庭申请宣告破产。而申请破产的目的就在于，将欠债人现有的资产，通过法律程序及按照一定的比例，公平的分摊给债主。（图片来源：网络）在马来西亚怎样才可以宣告破产？根据马来西亚的1967年破产法令（Insolvency Act 1967），一名欠债人（Debtor）必须符合3个条件，才能被债权人（Creditor）或者自己向法庭申请破产：欠债至少RM100,000拖欠债务的时间已有至少6个月在马来西亚居住的时间至少达到1年，或者在马来西亚持有一间住宅房屋或经营生意的场所，或者亲自或通过代理人在大马做生意，或成为大马公司的合伙人（图片来源：网络）根据马来西亚报穷局（Malaysian Department of Insolvency）的官方数据显示，从2019年到2023年12月为止，我国一共有3万7461人破产。而我国在整个2023年里一共有4810人宣布破产，其中1249人是来自雪兰莪！（图片来源：官网截图）（图片来源：官网截图）大马人破产原因（2019年 - 2023年12月）个人贷款：48.97%商业贷款：17.52%汽车贷款：10.68%房屋贷款：8.27%信用卡债务：5.92%（图片来源：官网截图）破产后会怎样？如果你以为破产只是冻结财产那么简单的话，那你就错了！其实，一个人宣告破产后会面临4个后果。【影响1】失去个人的房地产管理权一旦个人宣告破产，所有私人资产，例如汽车、房屋和其他值钱物品，都归报穷局官员管理，并由破产总监进行分配管理，并通过变卖的方式来还债。此外，欠债人是不能临时把产业转移给家人来逃过接收的，因为根据法律，从被宣判的破产日期开始倒算2年内，欠债人的名下的产业都可以被报穷局接收作为偿还债务的资产，而转让的价格也必须是根据市场价。（图片来源：网络）【影响2】失去个人财产管理权欠债人的户口将会被冻结，里面的钱将会用作偿还债务的资产但是，破产人士的公积金将不受到影响。另外，破产人士和妻儿的经商工具和衣物也将被破产总监接管，但可留下自身持有的财产价值不能超过RM5000。（图片来源：网络）【影响3】信用卡额度限制在RM1000内破产者的信用卡消费额度将不能超过RM1000，若想提高额度，破产者则须向银行或金融机构通知自身的破产状况，并提出申请，再由该机构决定是否批准申请。（图片来源：网络）【影响4】无法出国一个人宣告破产后，所持有的护照需要上缴，因此该群体是被禁止出国的。若破产人士想要出国，则须获得破产总监或法庭的批准，并在每次出国时向报穷局做出申请。（图片来源：网络）【影响5】就业限制一个人一旦宣告破产，则无法从事律师、会计、测量师、银行和医学等职业。而且在未经法庭允许下，破产者是不能经营公司、生意以及担任公司董事。（图片来源：网络）在此，小编特别建议大家尽早做好财务规划，定期储蓄，并避免过度消费啦～若有欠款，则尽早还清贷款，以避免被宣判破产啦！新闻来源：马来西亚报穷局官方网站、PropertyGuru、杨律师事务所*部分照片取自网络，内容谈谈网归有，若想参考请附加此文的链接。谢谢！照片如有侵犯版权问题请告知，谈谈网必定删除。
跟银行贷款，CTOS报告少不了！在马来西亚买房，看中了自己喜欢的房子和地段后，接下来的步骤就是跟银行申请贷款啦~不过，有的人会因为信用记录问题而被卡在贷款，迟迟无法进行下一步！究竟是什么问题呢？一起看下去！（图片来源：网络）其实，大马银行调查房贷申请人的两大信贷系统，分别是CCRIS（Central Credit Reference Information System）及CTOS。今天小编就带着大家涨知识，一起了解CTOS吧！（图片来源：网络）CTOS是什么？CTOS（CTOS Data Systems Sdn. Bhd）成立于1990年，是马来西亚首要的信贷资讯服务公司（Credit Reporting Agency，CRA），并受到《2010年信用报告机构法令》的规范。CTOS将会通过有关个人和企业的信用和经济状况的信息，进行评分，而CTOS的信用报告数据库是许多银行和金融机构审查个人和企业贷款申请时的参考资料。所以，如果拥有良好的信贷记录，获得贷款的机率就越高。（图片来源：网络）一份CTOS报告中有什么内容？CTOS的报告将会清楚列出个人及企业的信用和财务状况，让银行和金融机构根据CTOS的信用分数，来衡量借贷人是否具备按时偿还贷款或债务的能力。CTOS报告的内容：CTOS Score信用分数CCRIS信用记录是否有发出过空头支票董事职位和企业所有权诉讼和破产记录商业信誉参考（Trade Reference）漏缴付款通知信用额度的变化地址的更改诈骗警告身份盗用警告（图片来源：网络）什么是CTOS信用分数？如何评分？CTOS Score是由三位数组成，是你的信用评分。它对个人信用记录和偿还债务能力而进行评估。再用一个300分到850分的等级为信贷记录进行评级。一般上，CTOS的信用分数需要至少697分才能称得上是一个好的分数，越高的信用评分，获得贷款的机率就越高。（图片来源：CTOS）CTOS如何评分？付款记录（45%）：过去是否有准时缴付贷款或者曾经拖欠信用卡及房贷等款项欠款总数（20%）：目前背负的贷款数量及欠款总额信用记录（7%）：背负的贷款或债务（信用卡或贷款）已有多长的时间信贷结构（14%）：检视所背负的贷款或债务当中，担保信贷（汽车和房屋贷款等）和无担保信贷（信用卡）所占的比例何者为高新的贷款或债务（14%）：调查最近是否有获得新的贷款或背负新的债务（图片来源：网络）看完这篇文章之后，你是否有进一步了解CTOS呢？记得留守《谈谈网》，小编会教你提高CTOS的信用分数哟！资料来源：CTOS、Spark Spark Finance*部分照片取自网络，内容谈谈网归有，若想参考请附加此文的链接。谢谢！照片如有侵犯版权问题请告知，谈谈网必定删除。